В каком банке лучше открыть аккредитив. Тарифы - лето 2021



Аккредитив в Россельхозбанке при покупке недвижимости

Существует два основных критерия выбора банка для открытия аккредитива при покупке квартиры - надежность кредитной организации и тарифы, которые она предлагает.

Надежность имеет первостепенное значение потому, что если во время сделки у банка отзовут лицензию, продавец не получит за свою недвижимость деньги; или покупатель лишится денег, не приобретя квартиры.

С тарифами и комиссиями тоже все понятно: зачем переплачивать, если можно заплатить меньше.

1. Тарифы и коимиссии 2021

2. Плюсы и минусы, как открыть счет, безотзывной и отзывной...

Стоимость аккредитива для физических лиц в банках

В Сбербанке

Сделки с недвижимостью

  • За счёт собственных средств – 2000 ₽
  • За счёт кредитных средств, предоставленных ПАО Сбербанк – 3400 ₽.

Сделки по купле-продаже движимого имущества

  • Между физлицами: 0,2% от суммы сделки, минимум 1500 ₽, максимум 5000 ₽ за одну операцию
  • Между физлицом и юрлицом: 0,5% от суммы сделки, минимум 2500 ₽, максимум 15 000 ₽ за одну операцию.

Источник: https://www.sberbank.ru/ru/person/additional/accreditive?tab=docs

В Россельхозбанке

Аккредитивы в рублях для расчетов на территории Российской Федерации

Аккредитив в Россельхозбанке

Источник: https://www.rshb.ru/download-file/21490/5.pdf

В Альфа-Банке

Аккредитивы в валюте РФ

Аккредитив в Альфа-Банке

Источник: https://alfabank.ru/f/3/corporate/rko/doc_operations/tariffs_doc_op.pdf

В ВТБ (ПАО)

Тарифы для физических лиц при расчетах аккредитивами на территории РФ в рублях

  • Открытие аккредитива - 9000 рублей
  • Извещение об открытии аккредитива; изменение условий аккредитива; извещение получателя об изменении условий; исполнение аккредитива; прием, проверка и отсылка документов; возврат клиенту документов, представленных с расхождениями; отзыв аккредитива по инициативе клиента; исполнение аккредитива третьему лицу - без взимания вознаграждения.

Источник: https://www.vtb.ru/-/media/Files/tarify/fl/tarify-akkreditivy.pdf

Тарифы на расчеты аккредитивами в рамках ипотечных сделок с участием ВТБ

  • Открытие ипотечного аккредитива в Москве и Санкт-Петербурге - 2000 рублей
  • Извещение об открытии аккредитива, изменение условий аккредитива, извещение получателя об изменении условий, исполнение аккредитива, прием, проверка и отсылка документов; возврат клиенту документов, представленных с расхождениями, отзыв аккредитива по инициативе клиента, исполнение аккредитива в пользу третьего лица по сделкам при реализации с целью погашения задолженности по проблемному кредиту имущества, находящегося в залоге у Банка/Компании специального назначения (далее — КСН) или в залоге у Банка/КСН и последующем залоге у компании, сотрудничающей с Банком в режиме работы с проблемными активами, залоговым имуществом, выдачу с текущих счетов физических лиц наличных денежных средств, поступивших со счетов аккредитивов (в т.ч. возврат средств при несостоявшейся сделке/неисполнении/отзыве аккредитива/исполнении аккредитива на меньшую сумму - 1000 рублей.

Источник: https://www.vtb.ru/-/media/Files/tarify/fl/tarify-akkreditivy.pdf

В Райффайзенбанке

Оформление и обслуживание аккредитива

  • Если сумма аккредитива 1 млн рублей и выше - бесплатно
  • Если сумма аккредитива ниже 1 млн рублей:

    для Москвы и Московской области – 3 500 рублей,

    для других регионов – 2000 рублей.

Оформление и обслуживание аккредитива

Обслуживание - бесплатно

Источник: https://www.raiffeisen.ru/retail/bank_service/accreditive/?active_tab=tab-2

В ЮниКредит Банке

Тарифы на расчеты аккредитивами

Аккредитив в Россельхозбанке

Источник: https://www.unicreditbank.ru/ru/personal/banking/rko/letters_of_credit.html

Главное об аккредитивах

Аккредитив — это банковская услуга по контролю взаиморасчетов между продавцом и покупателем, гарантирующая, что при выполнении всех условий договора купли-продажи денежные средства поступят продавцу в оговоренном размере. Если условия договора будут нарушены, деньги вернутся покупателю.

Плюсы и минусы

Преимущества для физлиц

  1. Гарантия надежности для обеих сторон сделки. Покупатель не рискует деньгами, а продавец уверен, что получит платеж.
  2. Не требуется проверять купюры на подлинность, как при наличном расчете.
  3. Относительно невысокая стоимость услуги.
  4. Процедура открытия аккредитив весьма простая: минимум документов, не занимает много времени, достаточно присутствия одной стороны сделки.

Преимущества для юридических лиц и компаний

  1. Защита от рисков в расчетах с контрагентами.
  2. Привлечение средств для финансирования сделки.
  3. Нивелирование колебаний курса валют.
  4. Получение отсрочки платежа.
  5. Возможность не изымать деньги из оборота продолжительное время.
  6. Закупка товаров с дисконтом (в низкий сезон цен).

Подводные камни

  • Относительно сложный и не быстрый документооборот. Чтобы банк перевел деньги, бенефициаром должны юридически точно быть соблюдены все прописанные при открытии условия. Даже незначительные расхождения в документах или исполнении условий недопустимы.
  • Наличие комиссии банка. Если она зависит от суммы платежа, а эта сумма высокая, данный сбор может оказаться весьма существенным.
  • Банк не обязан проверять заявленные при открытии аккредитива условия. В частности, это может проявиться в том, что аккредитив будет открыт на меньший срок, чем потребуется для завершения каких-либо регистрационных процедур.
  • Если до закрытия ("раскрытия" по банковской терминологии) аккредитива у банка будет отзована лицензия, покупатель может потерять свои деньги, поскольку эти средства не застрахованы по системе обязательного страхования вкладов АСВ.
  • Банк проинформирует ФНС о статусе сделки, ее сумме и участниках.
  • Изменение условий договора (в частности, продление срока) повлечет дополнительные расходы.

Отличия от банковской ячейки и счета эскроу

Аккредитив больше подойдет тем, кто не хочет связываться с "наличкой", - это безналичный платеж. При расчетах через банковскую ячейку в нее закладывают банкноты. Кроме того, если не заключен договор ответственного хранения, банк не будет нести ответственность за сохранность содержимого ячейки. Подробнее

У счета эскроу принцип блокировки средств до представления подтверждающих сделку документов практически такой же, как у аккредитива. Однако у последнего более широкий круг возможностей и вариантов использования. В частности, он более удобен при расчетах между физическими лицами. Подробнее

Виды аккредитивов

  • Отзывной и безотзывной
    Отзывной аккредитив может быть отозван или изменен покупателем квартиры или банком-эмитентом. Для покупателя этот вид является подстраховкой от неблагоприятного с его точки зрения течения сделки, поскольку до ее завершения он может отозвать свои денежные средства. Понятно, что для продавцов возможность такого исхода нежелательна или неприемлема, и они редко соглашаются на данный вариант.

    Безотзывной аккредитив не может быть изменен или отменен без согласия получателя средств и банка. По умолчанию аккредитив является безотзывным (то есть, если в его тексте не предусмотрено иное).
    Именно такой тип аккредитива практически всегда применяется в сделках купли-продаже недвижимости.
  • Покрытый (депонированный) и непокрытый

    Депонирование предполагает размещенных на аккредитивном счете средств в достаточном размере для полной оплаты по договору.
  • Подтвержденный и неподтвержденный

    Продавцу может быть удобно получить деньги не в том банке, который выпустил безотзывный аккредитив, а в другом. По договоренности между банками, второй банк может его подтвердить, приняв тем самым на себя обязанность рассчитаться с бенефициаром (независимо от того, перечислил ли ему деньги банк-эмитент).
  • Акцептный и безакцептный

    Иногда в договоре упоминается об акцепности аккредитива, хотя законодательство такое понятие не определяет. Акцептом может являться дополнительное согласие покупателя на выдачу средств с аккредитивного счета или его личное присутствие при выдаче денег.

При расчетах между физлицами банки-эмитенты обычно открывают безотзывные покрытые безакцептные аккредитивы, которые могут быть подтверждены другим, подтверждающим банком.

Однако в банковской практике могут применяться и другие типы аккредитивов, в основном для расчетов между юридическими лицами для сделок более сложного характера или с дополнительными условиями:

  • Кумулятивный и некумулятивный
  • Переводной (трансферабельный)
  • Револьверный
  • Циркулярный
  • С красной оговоркой
  • Резервный (Stand-By)

Как использовать аккредитив при покупке квартиры

  1. В банке открывается счет на имя продавца недвижимости.
  2. Покупатель недвижимости вносит на это счет оговоренную с продавцом сумму. Банк подтверждает продавцу, что деньги внесены и находятся под защитой. До завершения сделки получить средства продавец не может.
  3. Стороны проводят сделку, квартира переоформляется на покупателя.
  4. Продавец представляет в банк документы, подтверждающие переход права собственности (выписку из ЕГРН и др.)
  5. Банк проверяет представленные документы на подлинность, и после этого открывает переводит продавцу деньги с аккредитивного счета.
  6. Раскрытие аккредитива и расчет с покупателем возможен не только в банке, где он открывался (банке-эмитенте), но и в другом, "исполняющем" банке.

Срок действия аккредитива и порядок оплаты

На какой период открывается данная банковская услуга, договориваются между собой сами участники сделки, учитывая ограничения по длительности, которые могут устанавливать банки и тарифы. От срока, на который будет оформлен счет, размер платы не зависит, - она взимается за величину суммы хранения. В то же время нужно иметь в виду, что тарифы рассчитываются за квартал действия счета.

Кто платит за аккредитив при покупке квартиры

Опять же, это вопрос договоренности между продавцом и покупателем. Однако по устоявшейся традиции, поскольку бенефициаром сделки в финансовом аспекте считается продавец, за открытие и обслуживание аккредитивного счета платит покупатель недвижимости.

Что нового?

Онлайн-аккредитивов для покупки вторичной недвижимости

С января 2021 года в Сбербанке работает сервис удаленного открытия аккредитива для сделок между физлицами на вторичном рынке недвижимости. Такая процедура становится возможной, если в сделке участвует кто-то из партнеров Сбербанка - агентств недвижимости или риелторов. Партнер передаст параметры сделки по защищенным электронным каналам связи, а банк после этого создаст заявление на аккредитив, которое отразится в мобильном приложении клиента "Сбербанк онлайн". Тому остается только войти в приложение, ознакомиться с условиями и подтвердить открытие аккредитива.

Еще раньше Сбербанк перевел в онлайн для покупателей-физлиц оформление аккредитивов для сделок по покупке недвижимости в новостройках.





к началу страницы