Быстрые платежи 2019 - перевод по номеру телефона...

Обновление: 19.08.2019

ЦБ ввел систему Быстрых платежей

Переводы денежных средств по номеру телефона на банковскую карту очень востребованная операция у населения. Проблемой озаботился даже Центральный Банк России и создал "Систему быстрых платежей", сокращенно "СБП".

Теперь у граждан имеются две возможности быстро перевести деньги с использованием телефона:

- Сервисы и услуги, предоставляемые некоторыми банками (на примере Сбербанка)

- "Быстрые платежи" ЦБ

Рассмотрим их по порядку.

Перевод денег по номеру телефона с карты Сбербанка

Здесь есть несколько способов: в мобильном приложении "Сбербанк Онлайн" (или в одноименном сервисе для настольного компьютера), а также в сервисе "Мобильный банк".

1. Сбербанк Онлайн

Установив на смартфон это мобильное приложение, пользователь может совершать переводы со счета своей карты другому физлицу, зная лишь номер его телефона, привязанного к банковской карте.

Переводы можно совершать, как на карту, выпущенную в Сбербанком (у нее должна быть подключена услуга "Мобильный банк"), так и на карту другого банка. В первом случае комиссии за перевод либо не будет, либо она составит 1% - если средства переводятся в другой город; во втором она составит 1,5%. Подробнее о комиссиях Сбербанка.

Важно:
- Банк получателя должен быть российской территориальности.
- Нельзя переводить деньги в другой банк с кредитной карты.

2. Опция "Быстрый платеж" в Мобильном банке
(перевод через смс 900)

Это один из банковских СМС-сервисов, с помощью которого можно осуществлять платежи и переводы, в том числе на банковскую карту физического лица, зная только номер мобильного телефона получателя денег.

Опция бесплатна, однако пользователи обязательно должны быть клиентами Сбербанка (и отправители, и получатели).

Ограничения:
- Нельзя использовать кредитные, виртуальные, корпоративные банковские карты.
- Другим физлицам нельзя отправлять средства в долларах и евро, только в рублях (но между своими счетами - можно и в валюте).

Как пользоваться

Отправить СМС на номер 900:

ПЕРЕВОД 9ХХXXXXXXX 500

Пояснения:

Вместо ПЕРЕВОД можно набрать PEREVOD

9ХХXXXXXXX - это десятизначный телефонный номер получателя

500 — это сумма в рублях, может быть любой в пределах до 8000.

В ответ должно прийти сообщение с кодом подтверждения и именем, отчеством и первой буквой фамилии получателя.

Если инициалы соответствуют тем, что должны быть, следует ввести полученный код и отправить его в ответ. Затем следует ожидать СМС с подтверждением успешного завершения операции.

(Этим летом Сбербанк запустил еще один сервис переводов через СМС - по номеру телефона получателя с получением денег в банкомате: подробнее ).

Какой способ лучше

Конечно, переводы через СМС по номеру 900 из мобильного банка существенно проигрывают по удобству для пользователей, да и по безопасности, более современному Сбербанк Онлайн. Однако у них есть то преимущество, что для них не нужен смартфон или какое-то другое новомодное устройство, - достаточно самого простого сотового телефона.

Однако вводимая Центральным Банком система быстрых платежей, видимо, превзойдет по легкости и выгодности использования оба этих способа, а также те, которые к настоящему времени есть у других банков.



Быстрые платежи от ЦБ

В тестовом режиме Система быстрых платежей (СБП) для физических лиц начала работать в конце января 2019 года, в полноценном - с 28 февраля. Сейчас ее возможности доступны всем клиентам подключившихся банков. На начало апреля это:

Альфа-банк, ВТБ, Газпромбанк, Промсвязьбанк, Росбанк и Райффайзенбанк.

Правда, некоторые из них пока предоставляют услуги не в полном объеме.
Готовность к подключению изъявляют еще около сотни банков.

Сбербанка в числе подключенных нет - собственные системы переводов в настоящее время удовлетворяют потребности его клиентов. Изначально в этом банке не поддерживали идею обязательного подключения.

Однако, скорее всего подключение главного российского розничного банка все-таки произойдет. В Госдуме уже рассматривают законопроект, по которому все банки обязаны будут принять участие в СБП.

ЦБ определил сроки обязательного подключения:

1 октября 1919 года - для всех системно-значимых банков, включая Сбербанк.

1 апреля 2020 года - для всех остальных универсальных банков.

Подробнее:

Системные банки 2019

Универсальные банки.

Как пользоваться

Необходимо открыть мобильное приложение своего банка, а затем воспользоваться одним из двух способов:

- в разделе «платежи» выбрать операцию «по номеру телефона», затем ввести телефонный номер получателя и сумму перевода.

- в разделе «СБП» выбрать счет, с которого совершается платеж, ввести сумму и указать номер мобильного телефона получателя.

Тарифы

Для клиентов их устанавливают сами банки, в которых отправитель держит деньги на счетах. Центральный Банк рассчитывает, что комиссии за переводы теперь значительно снизятся, потому что условия обслуживания в СБП для банков привлекательные:

До 1 января 2020 года их нет, а затем 1, 2 или 3 рубля для банка-плательщика и банка-получателя в зависимости от суммы перевода в рублях: от 1000 до 3000, от 3000 до 6000, от 6000 до 600000.

Точный размер комиссии за перевод следует уточнять на официальном сайте своего банка. Также сумму комиссии можно увидеть в банковском приложении на экране смартфона перед завершением операции. Если эта сумма покажется слишком большой, от перевода можно отказаться.

Достоинства системы

- Чтобы послать деньги достаточно знать лишь телефонный номер, к которому у получателя привязана банковская карта.

- Переводы практически мгновенные, до 15 сек.

- Осуществлять их можно круглосуточно, в том числе в выходные и праздничные дни.

- Отправить деньги можно в любой банк, где открыт счет получателя (банк отправителя должен быть подключен к СПБ)

- Одномоментно можно переслать до 600000 руб.

Минусы

Некоторые пользователи к минусам системы отнесли то, что пока недостаточно проработан случай, когда у клиента есть счета в разных банках, привязанных к одному и тому же номеру. Тому, кто пересылает деньги, может стать известен перечень этих банков. Но в ЦБ утверждают, что нарушения закона о банковской тайне не будет: у получателя будет возможность завести связку "клиент - банк".

Другим недостатком, конечно, является то, что к системе пока не собирается подключаться главный розничный банк России.

СБП будет развиваться и в будущем позволит совершать переводы в адрес юридических лиц, а также по большему числу идентификаторов, например по адресу электронной почты или аккаунту в социальной сети ВКонтакте.




к началу страницы
MoneyInformer в социальных сетях