Ипотечные каникулы для физических лиц - что нужно знать?

Обновление: 18.04.2019
Пора на каникулы - ипотечные

1. Новый закон 2019 - право на отсрочку для всех

2. Что предлагают сейчас: Сбербанк, ВТБ, Уралсиб...

Согласно закона, который в настоящеий момент времени уже принят Государственной Думой во втором чтении, гражданам предоставляется право получить «ипотечные каникулы» - льготный период на отсрочку платежей по кредиту или уменьшение их размера как в погашении суммы основного долга, так и в уплате процентов.

Практика реструктуризации ипотечных кредитов, в том числе с предоставлением отсрочки, распространена уже давно и во многих банках. Но правила, вводимые новым законом, имеют важные отличия: например, общая сумма выплат заемщика кредитной организации теперь не будет увеличиваться...

Подробнее - ниже на странице.

Новый закон - 2019. Главные положения

-- Отсрочка платежей предоставляется на срок до шести месяцев, не более.

-- Максимальный размер займов, попадающих под действие закона, ограничен суммой 15 млн руб. Однако правительство может изменить этот верхний предел для разных регионов. Эти сведения станут известны уже после прохождения законом третьего чтения, и Moneyinformer будет информировать своих читателей.

-- Действие закона распространяется не только на новые ипотечные договоры. Кредиты, бравшиеся до принятия закона, будут реструктуризироваться банками на таких же условиях.

-- Воспользоваться льготным периодом можно только один раз в течение всего срока ипотеки. Уступка требований другому банку или перекредитование по договору на это положение закона не влияют.

-- Заемщику дается выбор: полностью приостановить платежи или уменьшить их размер.

-- Банк обязан рассмотреть обращение заемщика об отсрочке платежей по ипотечному кредиту в течение пяти дней. Если кредитной организации потребуются от клиента дополнительные документы, подтверждающие правомочность его требования, пятидневный срок будет исчисляться с даты их предоставления.

-- Невыплаченные за время «каникул» платежи переносятся на период, продлевающий первоначально установленный срок ипотеки.

-- По окончании льготного периода график и условия погашения кредита остаются теми же, что и были до него.

Требования к заемщику и предмету ипотеки:

-- Заемщик (физическое лицо) находится в трудной жизненной ситуации.

-- Договор займа заключен не в целях предпринимательства.

-- Предметом ипотеки является единственное пригодное для проживания жилье гражданина, а в новостройке таковым может быть право требования участника долевого строительства, объектом которого является единственное жилое помещение заемщика.

Что понимается под «трудной жизненной ситуацией»

В законе перечислены обстоятельства, при наступлении которых гражданин получает право на приостановление своих обязательств либо уменьшение размера платежей по кредитному договору. Расширительному толкованию этот список не подлежит:

-- Регистрация заемщика в качестве безработного гражданина в органах службы занятости.

-- Признание заемщика инвалидом и установление ему I или II группы инвалидности.

-- Смерть трудоспособного близкого родственника, имевшего на иждивении нетрудоспособных членов семьи; с одновременным снижением среднемесячного дохода у принявшего заботу об иждивенцах более чем на 20% при превышении порога выплат в 40% от дохода.

-- Временная нетрудоспособность заемщика на срок более 2 месяцев подряд.

-- Снижение заработной платы (дохода для ИП) заемщика или его (ее) супруги (супруга) более чем на 30% по сравнению со среднемесячной, при условии что платежи по кредиту превысят 50% от дохода.



Что предлагают банки уже сейчас

Действующие программы рефинансирования кредитных договоров имеются в настоящее время у довольно значительного числа банков. Да и там, где их нет, заемщику, испытывающему сложности с соблюдением графика платежей, рекомендуется обратится в свой банк с просьбой о реструктуризации ипотеки.

Однако ситуация пока такова, что в обоих случаях гражданин может не найти понимания у своего кредитора, или условия рефинансирования долга могут оказаться очень невыгодными.

Важно представлять, что «каникулы» с отсрочкой или уменьшением выплат, которые в настоящее время предоставляют кредитные организации, имеют следствием заметное увеличение общей стоимости ипотеки. Все изменится со вступлением в силу нового закона, поскольку его положения будут обязательны для всех банков. Moneyinformer.ru будет информировать о происходящих изменениях.

Ипотечные каникулы в Сбербанке 2019

Здесь готовы рассмотреть просьбу клиента о реструктуризации долга при выполнении ряда условий, некоторые из которых могут быть обязательными, а другие желательными. Решение всегда принимается в индивидуальном порядке (по некоторым сведениям, этот процесс сейчас роботизирован, то есть, предоставить заемщику отсрочку или нет решает искусственный интеллект). В любом случае желательно до подачи запроса обратиться с уточняющими вопросами к консультанту по телефону горячей линии.

Среди требований Сбербанка:

-- Прошло не менее 3-х месяцев с даты оформления кредита.

-- Имеется документальное подтверждение сложной жизненной ситуации заемщика.

-- Приемлемое значение кредитного рейтинга - кредитная история не является плохой.

-- Кроме реструктуризируемого кредита у заемщика нет других.

-- Наличие страховок "жизни и здоровья" и "от потери работы" - не обязательное условие, но приветствуемое.

Кредитные каникулы в ВТБ

В этом банке есть услуга с таким названием, вернее сервис, поскольку воспользоваться им можно прямо из личного кабинета. Клиенты получают отсрочку ближайшего ежемесячного платежа. Ранее плата за такое действие составляла 2 тысячи рублей, но некоторое время назад услуга стала бесплатной. Использовать эту возможность разрешено один раз в полгода.

В Уралсибе название "Ипотечные каникулы" носит популярная программа ипотеки с более низкими ставками на этапе строительства. Похожие программы есть также в банках Россельхозбанк и ДельтаКредит.

В других крупных ипотечных банках: Райффайзенбанке, Альфа-банке, Газпромбанке, Открытие, Почта-банке обращения граждан о смягчении условий по договору и отсрочке платежей рассматриваются в индивидуальном порядке; причем в каждой кредитной организации имеется свой регламент принятия решений по таким обращениям. Заранее предсказать, будет ли запрос удовлетворен или последует отказ - невозможно.




к началу страницы
MoneyInformer в социальных сетях