Ипотечные каникулы для физических лиц - что нужно знать?

Обновление: 21.03.2019
Пора на каникулы - ипотечные

1. Новый закон 2019 - право на отсрочку для всех

2. Что предлагают сейчас: Сбербанк, ВТБ, Уралсиб...

Согласно проекту закона, который в настоящее время рассматривается Государственной Думой и, видимо, будет принят уже в 2019 году, гражданам, будет предоставлено право получить «ипотечные каникулы» - льготный период на отсрочку платежей по кредиту или уменьшение их размера как в погашении суммы основного долга, так и в уплате процентов.

Практика реструктуризации ипотечных кредитов, в том числе с предоставлением отсрочки, распространена уже давно и во многих банках. Но правила, вводимые новым законом, имеют важные отличия: например, общая сумма выплат заемщика кредитной организации теперь не будет увеличиваться...

Подробнее - ниже на странице.

Новый закон - 2019. Главные положения

- Отсрочка платежей предоставляется на срок до шести месяцев, не более.

- Действие закона распространяется не только на новые ипотечные договоры. Кредиты, бравшиеся до принятия закона, будут реструктуризироваться банками на таких же условиях. С этим дополнением к закону выступил президент Владимир Путин; идею поддержала председатель ЦБ Эльвира Набиуллина. Ожидается, что данное положение найдет поддержку у депутатов Государственной думы.

- Воспользоваться льготным периодом можно только один раз в течение всего срока ипотеки. Уступка требований другому банку или перекредитование по договору на это положение закона не влияют.

- Заемщику дается выбор: полностью приостановить платежи или уменьшить их размер.

- Банк обязан рассмотреть обращение заемщика об отсрочке платежей по ипотечному кредиту в течение пяти дней. Если кредитной организации потребуются от клиента дополнительные документы, подтверждающие правомочность его требования, пятидневный срок будет исчисляться с даты их предоставления.

- Невыплаченные за время «каникул» платежи переносятся на период, продлевающий первоначально установленный срок ипотеки.

- По окончании льготного периода график и условия погашения кредита остаются теми же, что и были до него.

Требования к заемщику и предмету ипотеки:

- Заемщик (физическое лицо) находится в трудной жизненной ситуации.

- Договор займа заключен не в целях предпринимательства.

- Предметом ипотеки является единственное пригодное для проживания жилье гражданина, а в новостройке таковым может быть право требования участника долевого строительства, объектом которого является единственное жилое помещение заемщика.

Что понимается под «трудной жизненной ситуацией»

В законе перечислены обстоятельства, при наступлении которых гражданин получает право на приостановление своих обязательств либо уменьшение размера платежей по кредитному договору. Расширительному толкованию этот список не подлежит:

- Регистрация заемщика в качестве безработного гражданина в органах службы занятости.

- Признание заемщика инвалидом и установление ему I или II группы инвалидности.

- Смерть трудоспособного близкого родственника, имевшего на иждивении нетрудоспособных членов семьи.

- Временная нетрудоспособность заемщика на срок более 2 месяцев подряд.

- Снижение заработной платы (дохода для ИП) заемщика или его (ее) супруги (супруга) более чем на 30% по сравнению со среднемесячной.



Что предлагают банки уже сейчас

Действующие программы рефинансирования кредитных договоров имеются в настоящее время у довольно значительного числа банков. Да и там, где их нет, заемщику, испытывающему сложности с соблюдением графика платежей, рекомендуется обратится в свой банк с просьбой о реструктуризации ипотеки.

Однако ситуация пока такова, что в обоих случаях гражданин может не найти понимания у своего кредитора, или условия рефинансирования долга могут оказаться очень невыгодными.

Важно представлять, что «каникулы» с отсрочкой или уменьшением выплат, которые в настоящее время предоставляют кредитные организации, имеют следствием заметное увеличение общей стоимости ипотеки. Все изменится со вступлением в силу нового закона, поскольку его положения будут обязательны для всех банков. Moneyinformer.ru будет информировать о происходящих изменениях.

Ипотечные каникулы в Сбербанке 2019

Здесь готовы рассмотреть просьбу клиента о реструктуризации долга при выполнении ряда условий, некоторые из которых могут быть обязательными, а другие желательными. Решение всегда принимается в индивидуальном порядке (по некоторым сведениям, этот процесс сейчас роботизирован, то есть, предоставить заемщику отсрочку или нет решает искусственный интеллект). В любом случае желательно до подачи запроса обратиться с уточняющими вопросами к консультанту по телефону горячей линии.

Среди требований Сбербанка:

- Прошло не менее 3-х месяцев с даты оформления кредита.

- Имеется документальное подтверждение сложной жизненной ситуации заемщика.

- Приемлемое значение кредитного рейтинга - кредитная история не является плохой.

- Кроме реструктуризируемого кредита у заемщика нет других.

- Наличие страховок "жизни и здоровья" и "от потери работы" - не обязательное условие, но приветствуемое.

Кредитные каникулы в ВТБ

В этом банке есть услуга с таким названием, вернее сервис, поскольку воспользоваться им можно прямо из личного кабинета. Клиенты получают отсрочку ближайшего ежемесячного платежа. Ранее плата за такое действие составляла 2 тысячи рублей, но некоторое время назад услуга стала бесплатной. Использовать эту возможность разрешено один раз в полгода.

В Уралсибе название "Ипотечные каникулы" носит популярная программа ипотеки с более низкими ставками на этапе строительства. Похожие программы есть также в банках Россельхозбанк и ДельтаКредит.

В других крупных ипотечных банках: Райффайзенбанке, Альфа-банке, Газпромбанке, Открытие, Почта-банке обращения граждан о смягчении условий по договору и отсрочке платежей рассматриваются в индивидуальном порядке; причем в каждой кредитной организации имеется свой регламент принятия решений по таким обращениям. Заранее предсказать, будет ли запрос удовлетворен или последует отказ - невозможно.




к началу страницы
MoneyInformer в социальных сетях