Последнее время нередкими стали предупреждения от специалистов рынка недвижимости о том, что наши граждане, оформляющие ипотеку в этом году или планирующие это сделать в близком будущем, с большой вероятностью столкнуться с большими проблемами по ее обслуживанию. В частности, очень аргументировано раскрыл эту тему вице-президент Российской гильдии риелторов Олег Самойлов выступая на радиостанции «Комсомольская правда».
В настоящее время наблюдается ажиотажный спрос на жилье. Риелторы утверждают, что квартиры, как в новостройках, так и вторичные, распродаются как "горячие пирожки". Причин тому несколько. Это общая экономическая неопределенность, снижения ипотечных ставок, неуверенность в долговременной крепости отечественной валюты и, соответственно, желание поскорее и понадежнее пристроить имеющиеся сбережения.
Однако такая ситуация ведет к тому, что высокими становятся риски разорения домохозяйств с ипотекой. Эксперты отмечают, что вкладываясь в недвижимость многие граждане просто проявляют свою финансовую неграмотность. По-первых, субсидированные ипотечные программы, в первую очередь "ипотека 6,5%", направлены прежде всего на поддержку банков, а сами заемщики их результат сейчас видят в том, что резко выросла цена квадратного метра. Но главная проблема в том, что в нынешних условиях постепенного развития кризиса большое число семей уже столкнулись со снижением доходов, и скорее всего положение дел в обозримом будущем не улучшится. При этом опросы показывают, что почти четверть россиян из планирующих взять ипотеку, собираются использовать для первоначального взноса потребительский кредит, - а это повышает риск возможного банкротства в разы. Упоминавшийся уже выше Олег Самойлов считает, что многим из заемщиков «придется испить горькую чашу уже через один-два года».
Заемщиков, попадающих в такую ситуацию можно разбить на две основные категории: тех, кто сумеет выправить ситуацию и те, кто нет. Можно упомянуть еще и о третьей особой группе.
Если заемщик имеет основания предполагать, что его финансовые трудности временные, есть смысл бороться. Человек может ожидать, что ему повысят зарплату, или начнет приносить доход какой-то его проект. Возможно, просто есть надежда, что если более правильно распределять семейные финансы и сократить расходы, справиться с платежами получится. В этом случае у гражданина имеются на выбор несколько вариантов решения проблемы:
Если заемщик оказался в тяжелой ситуации, и реальных перспектив на ее улучшение нет, то погасить задолженность можно, реализовав залог, то есть ипотечную квартиру. Сделать это предпочтительнее раньше, не накапливая штрафов за просрочки.
Есть еще одна группа ипотечников-должников, которая в некоторой степени стоит особо. Это те, кто использовал в качестве первого взноса материнский капитал. Формально банки могут обращать взыскание на ипотечные квартиры, однако в данном случае такие требования будут ущемлять интересы несовершеннолетних. Суды уже вставали в таких случаях на сторону ответчиков. Кроме того, если процесс затянется более чем на три года, пройдет срок давности. Хотя, конечно, "победить" банк в таком споре будет непросто.