Как выкупить свой долг с дисконтом…

Как выкупить свои долги
Обновление 02.09.2019

Минэкономразвития разработало законопроект, который, в случае его принятия Госдумой, существенно облегчит долговое бремя заемщикам российских банков и микрофинансовых организаций. Некоторые должники получат возможность выкупать свои просроченные долговые обязательства по цене, гораздо меньшей их номинальной стоимости.

В соответствии с российским законодательством кредитор имеет право на переуступку долга своего должника третьим лицам без непосредственного согласия должника.

Сейчас банки и МФО продают просроченные кредиты и займы своих клиентов-физлиц коллекторским компаниям по цене в несколько процентов от их полной стоимости, правда крупными лотами. Средняя цена выкупленного долга в таких сделках в первом полугодии 2019 года составила всего 2,8 % от его величины.

Положения законопроекта предусматривают, что перед тем, как продать долг коллекторам, кредиторы будут обязаны предложить заемщику выкупить собственный долг по той же или чуть большей цене, что предполагает намечающаяся сделка с коллекторами. То есть всего за те же несколько процентов от номинала.

Есть и второе послабление для должников. Если по каким-то причинам они своевременно не откликнутся на предложение своего кредитора, то потом в любое время смогут перекупить свой долг у того, кто его купил, заплатив двойную цену от предлагавшейся ранее (и за которую его приобрел коллектор).

Предполагается, что новые нормы не будут распространяться на уступку в ходе исполнительного производства и при банкротстве заемщика.

Законопроект предполагает внесение поправок в два действующих закона: о взыскании долгов физлиц и о микрофинансовой деятельности.

Важный подтекст

Эксперты в один голос утверждают, что против таких нововведений резко выступят банки, не говоря уже о коллекторских организациях, которые в случае принятия закона в озвученном формате просто могут быть ликвидированы за ненужностью. Вряд ли в Министерство экономического развития этого не осознают. Однако среди важных последствий, к которым новый закон приведет, несомненно будет изменение политики банков по выдаче потребительских кредитов физическим лицам. А именно в ситуации с закредитованностью населения министр Орешкин видит угрозу для российской экономики в ближайшие годы.

Кто попадет под "долговую амнистию"

Выкупить свои долги с большой скидкой, а фактически произнести крылатую фразу: "кому должен, всем прощаю", будет позволено только тем гражданам, кого можно будет отнести к определенным категориям. Четких критериев пока не приводится, только общие положения; и это вызывает ряд вопросов и даже сомнения, удастся ли министру Орешкину воплотить идею в жизнь.

Говорится о гражданах, оказавшихся в трудной жизненной ситуации и неспособных из-за этого выплачивать кредиты или займы. При этом требования нового закона будут распространяться только на добросовестных заемщиков. Тех, кто имел возможность обслуживать свои обязательства перед банком или изначально не имел намерения не возвращать займ МФО, новые правила не коснутся.

И здесь, похоже, появляются неувязки. Вот некоторые:

-- Получится ли достоверно выявлять злонамеренных неплательщиков, ведь именно заемщики с низкими доходами имеют трудности с возвращением займов и кредитов.

-- Как быть с мошенниками, заранее распланировавшими действия, имитирующие поведение добропорядочных заемщиков, в какой-то момент потерявших возможность обслуживать кредит...

Когда примут закон

Учитывая решительный настрой Минэкономразвития на нормализацию ситуации с потребительским кредитованием, недопущения образования "пузыря" на рынке микрокредитования можно предположить, что закон с теми или иными доработками и изменениями все-таки будет принят. Но опять же, с учетом доработок, изменений, согласований случится это никак не ранее середины 2020 года.


к началу страницы
MoneyInformer в социальных сетях