Кредитный калькулятор. Онлайн кредиты в банках


кредитный калькулятор

Калькулятор кредита - рассчитать сумму

Точность расчетов гарантирует calcus.ru

Процентная ставка

Процентная ставка - это сумма в процентах к величине заимствованных средств, которую за пользование ими заемщик должен будет заплатить банку (из расчета за год). Фактически это стоимость кредита для его получателя. Реальная ставка может отличаться от объявленной, чаще в сторону повышения, для конкретного заемщика. Могут учитываться его кредитная история, сумма кредита и цель на которую он берется, место работы, возраст получателя и другие факторы.

Эффективная процентная ставка по кредиту

ЭПС - это сложная процентная ставка по кредиту, учитывающая все платежи, необходимые для его получения, сопровождения и идущие на его погашение.

В процессе получения и пользования кредитом у его получателя в некоторых случаях могут возникнуть обязательства внесения дополнительных платежей: различных штрафов и пеней, уплаты комиссионных за какие-то связанные услуги (так называемые "скрытые" банковские комиссии), обязательная страховка... Их-то и учитывает ЭПС.

Центральный банк обязал коммерческие банки раскрывать данную информацию. Заемщик имеет право потребовать, чтобы банковская организация сообщила ЭПС по его кредиту..

Вид платежа

Аннуитетный – при этом типе ежемесячного платежа его сумма остается неизменной на протяжении всего срока кредита. Он включает в себя сумму начисленных процентов и часть основного долга.

Дифференцированный (менее распространенный) – за счет того, что тело кредита ежемесячно погашается в равных долях, сумма платежа каждый месяц уменьшается..

Сумма переплаты

Эта величина равна сумме начисленных процентов. Или по-другому: долг + проценты — сумма кредита. Более правильно ее рассчитывать, вписывая в поле "Процентная ставка" значение эффективной процентной ставки.

Без посещения банка

Онлайн кредит под низкий процент - максимум удобства и минимальные переплаты. Это то, что пытается найти каждый заемщик. На самом деле, предложений, в той или иной степени удовлетворяющих этим условиям, на кредитном рынке немало. Однако найти подходящее для себя и одновременно удовлетворяющее требованиям кредитора бывает непросто.

Низкие проценты предлагают банки, а МФО и микрокредитные организации здесь не конкуренты. У банков больше требований к заемщику, зато параметры кредитов здесь более предпочтительные: предоставляются более крупные суммы на более длительный срок.

Типовые требования банковских организаций к получателям онлайн кредитов на сумму до 1 млн руб.:

  • Паспорт (при дистанционном обращении можно предоставить цветное фото)
  • Необходимо подтверждение достаточного для данного банка ежемесячного дохода (в регионах эта сумма ниже, чем в Москве и Санкт Петербурге, для столицы она часто начинается от 30 тыс. руб.)
  • Данное условие легко подтвердить онлайн получив выписку из Пенсионного фонда через портал Госуслуги или предоставив скан справки 2-НДФЛ. Также могут подойти сканы (фото) документов на автомобиль или загранпаспорта.
  • Период кредитования больше шести месяцев.
  • Положительная кредитная история.
  • Гражданство РФ, постоянная регистрация в России.
  • Трудовой стаж не менее определенной продолжительности (например, 3 месяца на текущем месте работы и не менее 1 года в сумме с предыдущим).
  • Должен быть мобильный и рабочий телефоны.
  • Отсутствие статуса индивидуального предпринимателя.
  • Проживание или работа в городе или регионе, где у банка имеются представительства.

При этом часто кредитными организациями декларируется необходимость предоставления всего лишь 1-2 документов. Другие сведения им также нужны, но они могут получить сами, например, из Бюро кредитных историй или по каналом межбанковского обмена информацией. Так, одним из позитивно влияющих на решение о выдаче условий может стать наличие займов в других банках. Это произойдет потому, что клиент будет считаться уже "прошедшим проверку".

Снизить ставку по кредиту можно оформив личное страхование заемщика. Однако с учетом страховых выплат, общая сумма расходов заемщика, как правило, будет выше таковой без страховки.
Одобренный кредит переводится банком на карту. В некоторых банках одобрение подразумевает и выдачу карты (может быть выслана по почте), на которую поступят деньги.
В некоторых банках, после того как онлайн заявка на кредит будет одобрена, а нужные документы и справки будут предоставлены в электронном виде, заемщику все-таки придется лично появиться в офисе, чтобы подписать договор и, возможно, предоставить оригинал какого-то документа.

Сколько процентов?

Для ориентира можно ознакомится с предложениями московских банков, позволяющих заполните онлайн-заявку на кредит с параметрами: "Без обеспечения", "Быстрое решение", "Онлайн решение", "На любые цели" (в том числе и на потребительское кредитование).

Актуальность: лето 2020

БанкСтавкаНазвание кредита
Газпромбанк 7,2% «Наличными»
Банк ДОМ.РФ от 7,5% «Рефинансирование»
Росбанк от 7,9% «Просто деньги»
Ситибанк от 8,5% «Потребительский»
ВТБ от 8,9% «Рефинансирование»
Ак Барс от 9,5% «Потребительский»
Почта Банк от 9,9% «Наличными»
Банк Хоум Кредит от 9,9% «Наличные на любые цели»
МТС-Банк от 9,9% «Рефинансирование»
Промсвязьбанк от 10,4% «Для бюджетников и госслужащих»
Абсолют Банк от 11,4% «Наличными он-лайн»
Сбербанк от 12,9% «На любые цели»

Онлайн кредит в Сбербанке

Крупнейший российский банк предъявляет следующие требования к заемщику:

-- Возраст от 18 до 70 лет, стаж работы от 3 месяцев на текущем месте работы (зарплата или пенсия нa карту Сбербанка).

-- Возраст не менее 21 года, стаж от 6 месяцев для граждан на общих условиях.

Получение и обслуживание кредита возможно с использованием системы «Сбербанк Онлайн».

Максимальная сумма кредита:

-- 5 млн для тех, кто получает зарплату на счет в Сбербанке.

-- 3 млн - для других заемщиков.

Тем, кто получает зарплату или пенсию нa карту Сбербанка, также предоставляются более низкие ставки по кредиту - на 1 процентный пункт.

"Скрытых" комиссионных сборов нет.

Из документов потребуется только паспорт, нужно будет указать номер дополнительного телефона и заполнить анкету.

Важно помнить

Заемщик отвечает по кредиту своим имуществом, и в настоящее время в Госдуме даже рассматривается предложение обязать банки специально прописывать в договорах и устно предупреждать заемщика о том, что в случае невозвращения заимствованных средств и процентов по ним он может потерять имущество.




к началу страницы