Новые правила обмена валюты 2016

23.07.2016

Федеральный закон от 03.07.2016 № 263-ФЗ "О внесении изменений в статьи 7 и 7-3 Федерального закона "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" был опубликован на Официальном интернет-портале правовой информации 22 июля 2016 года. Соответственно, с этого дня изменения в правилах обмена валюты в России вступили в силу.

3 июля президент Путин подписал закон, регламентирующий правила обмена валюты. Согласно ему изменились нормы, определенные в положении Центрального Банка (№ 499-П), позволяющие банкам требовать от клиента дополнительную информацию о нем в случае обмена валюты на сумму в рублях, превышающую определенный порог.

С момента выхода положения ЦБ в декабре прошлого года и до настоящего времени этот лимит составлял 15 000 руб.; клиентам обменников, которые укладывались в него, паспорт был не нужен.

Тем, кто менял более крупные суммы, необходимо было предъявить паспорт для дополнительной идентификации.

Теперь (с 22 июля 2016 года)

- Максимальная сумма для обмена валюты без предъявления паспорта: 40 000 руб. (или сумма в валюте, эквивалентная 40 000 руб.)

- Лимит для валютно-обменных операций, при которых достаточно пройти упрощенную идентификацию (предъявление паспорта): 100 000 руб. (или сумма в валюте, эквивалентная 100 000 руб.)

- При осуществлении операций по покупке-продаже иностранной валюты на сумму выше 100 000 руб. банк может потребовать предоставить дополнительную информацию кроме той, что можно почерпнуть из паспорта. Например, ИНН, место и адрес работы, контактный телефон или другие анкетные данные.

Минусы для клиентов

Введенные изменения в правила, позволяющие обменивать без паспорта большие суммы чем раньше, довольно позитивные, тем не менее, в целом закон создает клиентам банков лишь неудобства.

Еще вскоре после выхода положения № 499-П в конце декабря прошлого года ЦБ выступил с разъяснениями, что гражданину при покупке или продаже валюты будет достаточно предъявить паспорт, а анкету в электронной форме будет заполнять сам банк. На практике клиентам некоторых обменников порой приходилось заполнять анкету самим.

Пока не ясно, существует ли строгий перечень необходимых документов при обмене валюты свыше 100 тыс руб., или клиентам обменников придется просто наедятся на то, что их комплекта справок и выписок окажется достаточно.

По мнению некоторых экспертов, новые правила обмена валюты, действующие в России с конца прошлого года, содержат предпосылку, а, возможно, являются переходным шагом к тому, чтобы обложить эти сделки налогом на доходы. То есть, купив валюту, а потом продав ее, гражданину придется заплатить НДФЛ. ЦБ опровергал связь новых правил с такими планами. Тем не менее эту спящую норму, при условии, что на покупателей и продавцов валюты заполняются анкеты, будет несложно реализовать.