Выгодная ипотека

Когда ипотечные банки рекламируют свои программы как "выгодная ипотека", то практически всегда ввиду имеются низкие ставки по кредиту. Понятно, что здесь имеется определенное лукавство.

Может ли ипотека быть выгодной?

Это классический пример риторического вопроса, потому что сразу возникает очень много дополнительных подвопросов:

- что считать выгодой,

- что выгодно именно вам,

- на какой срок лучше брать.

Если глядеть только на голые цифры, то, конечно, никакой выгоды быть не может, потому что за квартиру придется переплатить в 2.5 или 3 раза.

Кроме того, когда дело доходит до практического поиска ипотечного кредита, вопрос часто поворачивается в иную плоскость и звучит уже по-другому: Где взять? Какой банк даст?.. И нередко в среде потенциальных заемщиков звучит грустная шутка: "Хорошая ипотека та - которую вам дадут".

Как и где найти

После того, как вы определились с главными параметрами будущего кредита, наступает черед его выбора или поиска.

За самого заемщика этого никто не сделает, даже если обратится к ипотечному брокеру, все равно придется выбирать среди его предложений и оценивать их. То есть, необходимо перебирать предложения банков и отбирать те, которые могут подойти. Собирать информацию, изучать условия. Причем отбирать придется не по самым жестким критериям, потому что не все одобрят вашу заявку.

При поиске надо учитывать, что конкретные условия предоставления кредита могут зависеть от размера заработной платы заявителя. В публикуемых данных, как правило, декларируются самые низкие процентные ставки, которые не предложат не всем.

Как вариант, можно искать предложения кредитных учреждений по этой базе

Итак, поскольку рассмотрение заявок банками бесплатное, следующим этапом будет обращения в отсортированные кредитные учреждения с заявлениями по их установленной форме. Заявку могут одобрить несколько банков, тогда уже появится необходимость в выборе и принятии практического решения.

По мнению многих потенциальных заемщиков, самые выгодные условия по ипотечному кредиту для них были бы в Сбербанке. Однако этот банк очень строго подходит к выбору клиентов, требования там жесткие, и получить одобрение заявки здесь удастся далеко не у каждого.

В общем случае, довольно естественно, что наиболее благоприятные условия по ипотечному кредитованию могут предложить крупные банки. Имея большие объемы денежной массы и лучшие условия для заимствования, они могут позволить себе несколько более высокие риски по долгосрочным программам.

Советы

Важный принцип выбора банка - по многолетней и надежной работе.

Условия по процентной ставке должны быть четко фиксированными и однозначно прописаны в проекте договора. Всегда полезно лично пообщаться с представителем банка. Он подробней расскажет об условиях, прояснит вопрос с реальными ставками и сразу расскажет о вероятности одобрения ипотеки именно вам.

После нескольких отказов не надо отчаиваться. Ипотечных банков очень много и правила у каждого свои, при том что ставки мало отличаются. Одну и ту же приобретаемую недвижимость какие-то банки будут кредитовать, в то время как другие откажут, - внутренние требования у всех разные.

Для ускорения общего процесса документы следует подавать подать на одобрение сразу в несколько банков.

Скрытые платежи

Поскольку правила выдачи кредитов у банков отличаются, всегда следует обращать внимание на специфические особенности договора, которые могут повлиять на общую стоимость платежей.

Среди них различные виды страховок, имеющаяся или нет комиссия при выдаче денег.

Срок кредита

Многие считают наиболее выгодными условиями такие, при которых максимально долгий срок кредита сочетается с возможностью досрочного погашения (полностью или частично).

Без начального капитала

В принципе, это возможно, но при условии высокого документально подтвержденного дохода у кого-либо из членов семьи. Ориентироваться надо на сумму месячной зарплаты не меньшую 80 тыс.

Если предполагается брать ипотечный кредит по социальным программам, то тоже надо основательно изучить варианты и подготовится. К примеру, сертификат по программе «Молодая семья» имеет срок действия полгода, а после этого срока, если договор не заключается (не подобрана подходящая квартира и т.д.), - отзывается. Подробнее: ипотека без первоначального.