Микрокредиты, МФО, МКК, МФК
новости, рекомендации


Из новостей

13.02.2018

Центральный Банк борется с высокими ставками по микрозаймам

ЦБ объявил о мерах, направленных против краткосрочного кредитования по высоким ставкам. Некоторые из них начнут действовать уже в этом году , другие - с 1 июля 2019, а еще некоторые - с 1 июля 2020.

Цель нововведений - исключить для граждан, не умеющих рассчитывать свои риски и осуществлять финансовое планирование, возможность брать деньги в долг, на условиях, которые они не смогут выполнить.

Меры коснутся главным образом «займов до зарплаты». Сейчас они выдаются на сумму до 45 тыс. руб. на срок до двух месяцев, в среднем под 2% в день (это более 700% годовых).

Максимальная сумма такого кредита будет снижена до 10 тыс руб., срок — до 15 дней. При этом будет запрещено продлевать займ и увеличивать его сумму. Таким образом максимальная переплата составит 3 тыс. руб. (с учетом штрафов и пени).

Уже в этом году полная стоимость кредита будет ограничена размером ставки 1,5% в день.
С 1 июля 2019 года полная стоимость кредита будет ограничена размером ставки 1% в день. Предельная стоимость долга по краткосрочным потребительским займам будет ограничена 2-х кратной величиной (коэффициент "2").
С 1 июля 2020 года предельная стоимость долга по краткосрочным потребительским займам будет ограничена коэффициентом "1,5".

В настоящее время действует коэффициент "3".



25.07.2017

Сбербанк будет конкурентом

Сбербанк решил освоить еще одно новое для себя направление деятельности - микрокредитование. Его дочерняя компания «Выдающиеся кредиты» будет выдавать микрозаймы до 1 млн руб. мелкому бизнесу и индивидуальным предпринимателям. Первое время она будет работать лишь в трех российских регионах: Москве, Санкт-Петербурге и Нижнем Новгороде, но в дальнейшем планирует расширить деятельность на всю страну, как и расширить количество предлагаемых клиентам финансовых продуктов. Размер ставок пока не называется. Подробнее6

МКК Выдающиеся кредиты

Участники рынка высказывают опасения, что предложения нового игрока могут быть привлекательнее, чем у конкурентов. Эксперты согласны: учитывая стоимость фондирования Сбербанка и доступные ресурсы, условия "Выдающихся кредитов" будут выгоднее для клиентов.

Правда, учитывая масштабы деятельности кредитной организации, новый проект для самого банка может оказаться не особенно нужным. Эксперты напоминают о судьбе компании «Микрофинанс», принадлежавшей ВТБ 24. К конце концов ее закрыли, как недостаточно эффективную.

08.01.2017

Нет угрозам и психологическому давлению

Законодательные нововведения 2017. Теперь коллекторам будет запрещено применять угрозы, методы, опасные для жизни и здоровья людей, оказывать психологическое давление. Также не будет допускаться раскрытие коллектором сведений о должнике, просроченной задолженности и ее взыскании. Кроме того будет запрещено непосредственное взаимодействие с должником в рабочие дни, в период с 22.00 до 8.00, и в выходные и нерабочие праздничные дни, в период с 20.00 до 9.00.

08.01.2017

Пени только на непогашенную часть долга

Законодательные нововведения 2017. Микрофинансовые организации теперь будут иметь право начислять штрафы и пени только на непогашенную часть суммы основного долга. Начисление процентов и иных платежей по микрозаймам физлицам сроком до одного года будет ограничено трехкратным размером займа.

Следует иметь в виду, что новые правила не распространяется на микрозаймы сроком более одного года. Однако, процентные ставки по таким займам обычно на порядок ниже, чем по краткосрочным, и законодатели пока решили обойтись в этом случае без особого регулирования.

Рекомендации НАУМИР

Услуги микрофинансовых организаций (МФО), выдающих срочные микрокредиты физическим лицам, становятся все популярнее. Объемы взятых населением займов на официальном, "белом рынке" этого сектора кредитования каждый год растут . В принципе, этому находится объяснение в низком уровне финансовой культуры заемщиков и недостаточно развитой банковской инфраструктуре в России.

Но есть и некоторые объективные причины востребованности займов микрофинансирования.

- Это общая сложность и формализм процедуры получения обычных кредитов, в противовес простоте  (часто достаточно предъявить
только паспорт) и срочности (может хватить несколько минут) микрокредита.
- Возможность получить такой кредит наличными и сразу.
- Отсутствие требований залога.
- Доступность для лиц с плохой кредитной историей или получающих зарплату по серым схемам.
- Доступность для групп населения с низкими доходами...

Отрицательной стороной микрокредитования, в первую очередь, являются грабительские проценты. Вместе с упомянутым уже низким
уровнем финансовой культурой, а также, как правило, низким социальным положением и общим уровнем образования заемщиков, такой
вид заимствования нередко приводит к печальным последствиям.

Вдобавок к высоким процентам, опасность часто представляют незаконные и мошеннические схемы кредитования, перечислить все
варианты которых просто невозможно.

Рекомендации

Если обстоятельства вынуждают воспользоваться услугами МФО, то необходимо проявлять максимальную разборчивость в выборе кредитора. Среди рекомендаций руководителей НАУМИР (Национальной ассоциации участников микрофинансового рынка) есть такие:

- Не участвовать в схемах микро-кредитования, которые изначально предполагают какие-то незаконные или обманные действия
(предоставление фиктивных справок, чужих трудовых книжек, оплату услуг посредника и т.д.)

- Если уж брать срочный микрокредит, то только у тех МФО, которые числятся в специальном реестре Федеральной службы по финансовым рынкам - ФСФР.

Следует иметь в виду, что наличие банка или другой финансовой организации  в реестре МФО гарантирует их клиенту только то, что он
может подать жалобу регулятору (ФСФР) на недобросовестное поведение. Однако до сих пор не было зафиксировано ни одной жалобы на МФО финансовому омбудсмену. Совсем иное дело - "серый" рынок микрофинансовых услуг. Там жаловаться заемщику будет некуда.

реестр МФО
Государственный реестр МФО по состоянию на 21.07.2017

MoneyInformer в социальных сетях






Для информации

В России существует организация, объединяющая финансовые компании, занимающиеся этой деятельностью - Национальной ассоциации участников микрофинансового рынка - НАУМИР

Рынок микрофинансирования давно существует и на Западе, только в более цивилизованной форме.