Как защитить банковскую карту от мошенников?
Есть ли надежные решения?

Угрозы и решения

В современном мире наличные деньги постепенно уступают свое место безналичным расчетам. Как следствие, пластиковые банковские карты становятся повсеместно все более распространенными. Расплачиваться с их помощью гораздо удобнее, чем бумажными купюрами и, в целом, даже безопаснее. Однако владельцев пластиковых карт тоже подстерегают угрозы, в первую очередь связанные с мошенниками, быстро осваивающими сферу онлайн платежей. Потери россиян, имеющих карточные счета, уже составляют сотни миллионов рублей в год. Причем активность преступников в этой сфере нарастает. Вот некоторые из приемов, которые они используют.

Кардинг – мошеннические манипуляции с чужими кредитными картами, связанные с незаконным получением их реквизитов и (или) защитных проверочных кодов (CVC2 или CVV2); а также взлом или подмена интернет-сайтов, принимающих онлайн платежи от владельцев карточных счетов, с получением доступа к карточным реквизитам.

Скимминг - подключение к банкомату устройств (скиммера, мини-камеры, накладки на клавиатуру), считывающих и передающих мошенникам все данные с чипа или магнитной полосы, выгравированную информацию, а также ПИН-код.

Недавно появилась информация об изобретении преступниками нового дистанционного  способа кражи данных с карты через банкомат.

Подробнее: Дистанционный скимминг

Шимминг — размещение в отверстии банкомата, принимающем пластиковую карту, меньшего по размеру контейнера, который практически невозможно заметить, и получение с его помощью доступа ко всем данным картодержателя.

Платежные и кредитные карты, использующие технологии NFC (радиосвязи) и RFID (радиочастотных меток), подвержены угрозе дистанционного считывания с них специальными сканерами критически важной информации.

И это еще не все угрозы для наших денег, хранящихся на карточных счетах. Порой можно встретить банкомат-фантом или испорченный мошенниками - такой, что блокирует вашу карту или не выдает деньги. Можно столкнуться с фишингои или вишингом (попытки выведать конфиденциальную информацию по электронной почте или телефону). В конце концов, хакерами могут быть взломаны сами банковские системы...

Как защититься

В инструкциях, выпускаемых банками, приводятся решения для защиты средств, хранящихся на карте. Как правило, все они представляют собой лишь меры предосторожности. Moneyinformer.ru попытался их обобщить:

- Не передавать карту в чужие руки и не раскрывать посторонним ее реквизиты.

- Ни в коем случае ее не терять и не оставлять доступной в свое отсутствие.

- Иметь в виду, что реквизиты у вас могут стараться выведать обманным путем, а также обманным путем пытаться заставить вас где-либо ввести данные или ПИН-код. Например, при онлайн-банкинге просить ввести пароль для отмены или подтверждения операций, которые вы не совершали.

- Стараться не пользоваться банкоматами в местах массового доступа.

- Платежные банковские карты с технологиями NFC и RFID рекомендуется носить в специальных чехлах или обернутыми в металлическую фольгу.

- С таким же вниманием, как к карте, следует относиться к мобильному телефону, к номеру которого привязана карта, интернет (или мобильный) банк.

- Иметь в виду, что в случае заражения вашего мобильного устройства вирусом, воровство денег с вашего счета лишь вопрос времени и везения.

- Распространенная рекомендация - иметь несколько банковских карт, и на той, которой вы расплачиваетесь чаще, не хранить крупные суммы. Правда, это не решает проблемы одного и того же мобильного номера, для доступа к банковским счетам онлайн.

И все же, сами специалисты по банковской безопасности и интернет технологиям утверждают, что никакие средства защиты банковских карт не гарантируют 100-процентную сохранность денег на "пластике" и не всегда смогут уберечь от несанкционированного доступа к вашим данным.

В значительной степени на безопасность карточных счетов пользователей влияет политика безопасности самих банков - она не у всех одинаковая, поскольку используются разные технологии и внутренние инструкции. Поэтому пользователи могут выбирать банк, который кажется им более надежным в этом плане.

Рейтинг безопасных интернет-банков

Также важен подход банка к компенсации пострадавшим в результате мошенничества пользователям банка их потерь; хотя у всех банков он схож - вернуть украденные с кредитной карты деньги очень сложно: надо доказать, что пин-код или пароль не попали к мошенникам по вине клиента; успеть обратиться в течение определенного времени(в большинстве случаев 24 и 48 часов).

Существует, однако, и иной, альтернативный подход к защите средств на банковских кредитных картах, требующий, правда, определенных денежных трат.

Страхование банковских карт

Уже многие банки в наши дни предлагают своим клиентам такую услугу, как страховка кредитных карт. Флагманом на этой стезе выступает Сбербанк России, похожие предложения есть у ВТБ24, Бинбанка, Росбанка, банка «Интеза», Райффайзенбанка...

Застраховав свою карту (карточный счет), можно защитить себя от ее утери и кражи; от использования злоумышленниками поддельной карты с вашими реквизитами, от снятия денег со счета в результате транзакций в сети Интернет, от каких-либо других действий мошенников, приведших к пропаже денег со счета; от ограбления при снятии денег в банкомате, в том числе в течение определенного времени после этого действия... Все это является "страховыми случаями".

Подробнее данную процедуру можно рассмотреть на примере:

Страхования карты Сбербанка

Прежде всего надо понимать, что данная услуга является одним из типовых видов страхования, и оказывается банком, вернее его аффилированной компанией «Сбербанк Страхование», в числе других: страхования имущества граждан, страхования гражданской ответственности, предпринимательских рисков, от несчастных случаев, медицинского страхования... Клиент в данном случае страхует свои финансовые риски ("Защита средств на банковских картах").

Кому необходимо

Страхование карты - не обязательная процедура. Она рекомендуется тем, кто активно пользуются "кредиткой" -  часто расплачиваются ей в магазинах и кафе, оплачивают платежи в интернете, снимают наличные в банкоматах.

В случае заключения договора отказаться от него до окончания срока действия нельзя.

Стоимость

Предлагается три варианта страхования, различающихся размером страховой выплаты и стоимостью страховки.

В случае наступления страхового случая можно получить компенсацию в 120000 руб., 250000 руб. или 350000 руб.

Соответственно за страховой полис на год по этим вариантам придется заплатить 1900, 2900 и 3900 рублей.

Что и как

- Полис можно приобрести в любом отделении Сбербанка России (заключить договор и оплатить), а также оформить онлайн на официальных сайтах самого банка, компании «Сбербанк Страхование», с помощью SMS-сервиса «Мобильный банк» Сбербанка по номеру 900.

Если полис покупался не онлайн, а в отделении, его надо будет активировать на официальном сайте «Сбербанк Страхование»:

sberbankins.ru/products/bank-card

(Не путать с компанией «Сбербанк страхование жизни», сайт: www.sberbank-insurance.ru)

- По одному полису получить выплаты можно за 3 страховых случая (в пределах общей суммы страховки).

- По одному полису (договору) страхуются сразу все карты клиента, привязанные к счету, в том числе дебетовые.

- При наступлении страхового необходимо немедленно позвонить в Банк для блокировки карты и в страховую компанию. При хищении карты надо так же заявить о произошедшем в полицию.

- Срок действия Договора - 1 год (12 месяцев).